Decesos prima nivelada

Prima nivelada de decesos Adeslas y variación con la edad

Variaciones con la edad

El denominado seguro de decesos completo de prima nivelada tendrá diferente precio según la provincia en la que el asegurado se encuentre  ya que diferentes provincias y localidades tienen un coste diferente del servicio fúnebre.

La idea de esta entrada o blog es poder explicar porqué puede ser más razonable contratar una póliza de decesos de prima nivelada que la de prima natural, y vamos a plantear en las principales ciudades de España la subida de seguro de decesos que sufrirá un asegurado que contrata con 65 años que supone una edad muy interesante para plantear este seguro (ya que a partir de 70 años no es posible acceder a esta modalidad bajo ningún concepto).

El hecho de pagar tres veces más con 65 años en una póliza de prima  nivelada que en una póliza  de prima natural no es gratuito. La prima natural tendrá una subida mucho más exponencial a los 80 y 85 años, mientras que la subida de la prima nivelada que es la póliza de la que vamos a subrayar las ventajas no tiene esa subida.

Variación de prima nivelada decesos contratando con 65 años en Madrid (Cp 28001)

Para un asegurado que tiene 65 años en Madrid y quiere contratar el seguro de decesos, la prima sin descuento con esa edad será de  236.28€/año (que serían aproximadamente 19.70€/mes). Hay que entender que en la prima natural el coste sería de 5.8€/mes con lo que la diferencia es importante.

De esos 236.28€/año que paga el nuevo asegurado, 213€ son destinados para pagar directamente a compañía mientras que la diferencia será para pagar impuesto y otros. El coste del servicio funerario será de 3806€ que será lo que la compañía deba abonar a la funeraria por un fallecimiento en el mismo año en el que entra en la póliza.

Durante los primeros 10 años que el asegurado está en la compañía, es decir, desde los 65 años a los 75 años, habrá abonado a la compañía (sin contar impuestos) un total de 2570€ por su seguro de decesos; pero tras 10 años el capital de defunción ya no será de 3.806€ sino de 4.549€ con lo que la compañía de seguros, ante la posible defunción del asegurado, tendría que abonar la diferencia no abonada por el cliente con la prima.

Supongamos que el asegurado continúa con vida y con su seguro durante otros 10 años, es decir, ya lleva 20 años abonando un seguro de decesos, desde los 65 a los 85 años, fecha en la que suponemos sufre su fallecimiento. En ese caso el cliente habrá abonado durante esos 20 años un total de 5.388€ (sin contar impuestos) para satisfacer un gasto funerario que será de 5437€ (sin contra traslados, asistencia psicológica, etc que serían gastos aparte).

Será a partir de los 85 años de edad donde la compañía tras 20 años asumiendo un riesgo de tener que hacerse cargo de gran parte del coste funerario, podrá empezar a recuperar pérdidas y tener cierta ganancia.

Supongamos que el asegurado sigue con vida hasta los 90 años. Lleva desde los 65 años abonando un seguro de decesos de prima nivelada, y habrá abonado En ese caso el asegurado habrá abonado 6996€ (sin contar impuestos) para dar cobertura a un siniestro que con 90 años tendrá un valor de 5994€.  Si el asegurado tuviera que ser repatriado desde fuera de España o desde otro punto de España, podría seguir la compañía teniendo pérdidas o no.

Es verdad que si el asegurado todavía, con su salud de hierro se mantiene con vida durante 10 años más, hasta los 100 años seguirá abonando una cantidad de entre 300 y 400€ año por su seguro, pero hay que comprender que cuando el asegurado tenga 100 años el coste de un siniestro será de 7233€ , es decir,el capital asegurado se ha duplicado, por  los que previsiblemente el coste de la vida se ha duplicado, el coste de la prima natural no habrá crecido exponencialmente como la prima natural, sino que se mantendrá constante segun el coste de la vida, y la prima no habrá llagado a ser el doble de lo que pagaba con 65 años (aunque lógicamente se acercará a duplicarse).

 

 

 

 

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Variación de prima nivelada decesos contratando con 65 años en Barcelona (CP: 08001)

Para un asegurado que tiene 65 años en Barcelona y quiere contratar el seguro de decesos, la prima sin descuento con esa edad será algo que en Madrid, exactamente de   205.62€/año (que serían aproximadamente 17.13€/mes). Hay que entender que en la prima natural el coste sería de 5€/mes con lo que la diferencia es casi del triple.

En este caso el asegurado que el primer año paga 205€ realmente aporta a la compañía sin contar impuestos y tributos un total de 184€ para cubrir un siniestro cuyo capital asegurado es de 3291€.

Desde los 65 años a los 75 años, en 10 años el asegurado habrá abonado a la compañía sin contar impuestos un total de 2.222€ para compensar un capital de 3933€.

Supongamos que el asegurado  no fallece a los 75 años sino que sucede a los a 85 años, en ese caso habrá abonado 20 años de seguro de decesos de prima natural, lo que supone una suma de 4163€ para abonar un siniestro de 4701€.

Será a partir de los 85 años, cuando la compañía empiece a compensar el gasto de un siniestro de decesos con la prima abonada por el cliente, y a asumir el riesgo  que durante esos 20 años ha tenido que compensar al asegurar a una persona que en cualquier momento desde el inicio de la póliza podría haber fallecido.

Entre los 85 y 95 años de edad del asegurado, la prima estará entre 260€ año (sin incluir tributos ni impuestos) y 315€ al año que pagará con 95 años. Esos 315€/año suponen una media de 26.25€/mes en que el coste de la vida con respecto a la edad en la que tenía 65 años (en la que contrataba el seguro), ha subido un 70% mientras al igual que la prima que ha subido otro 70%, es decir la subida de la prima es nivelada con el coste del gasto de un servicio funerario.

 

 

Variación de prima nivelada decesos contratando con 40 años en Madrid

Entendiendo que el seguro de decesos de prima nivelada no es tan mala opción para un asegurado de 60-70 años, pese a tener una prima más alta que  un seguro de decesos natural, vamos a analizar la variación a lo largo de 50 años,de un seguro de decesos  de prima  nivelada contratando con  40 años residiendo en Madrid (una de las localidades donde más caro es el servicio funerario), para comprender si merece o no la pena.

El asegurado/a de 40 años contrata una póliza de decesos de prima nivelada. El seguro costará al año 157€ lo que puede suponer al mes una media de 13.17€/mes.

De esos 157€  eliminando tributos e impuestos el asegurado pagará a la compañía un total de 139.67€ para satisfacer un siniestro que en 2019 está valorado en 3806€

Durante los  primeros 10 años  habrá abonado sin contar con impuestos un total de 1515€ para abonar un siniestro que en ese momento, con 50 años de edad, tendrá un coste de 4549€.

Cuando el asegurado tenga 60 años, es decir  tras 20 años abonando el seguro, el total abonado destinado para el pago del seguro será de 3325.57€ por un decesos que en ese momento costará 5437.67€

Cuando el asegurado tenga 70 años, habrá pasado 30 años abonando el seguro de decesos de prima única y habrá abonado un total de 5488€ sin contar tributos ni impuestos para abonar un siniestro que costará en ese momento 6499€

En el caso de que nuestro asegurado llegue a los 80 años  y lleve 40 años fiel a su compañía en una prima de decesos nivelada, habrá abonado 8093€ sin tributos ni impuestos para compensar un siniestro de 7768€ que costará en ese momento.

De los 80 a 90 años, la compañía si tendrá claras ganancias, y por fin habremos superado ese umbral en el que el asegurado ha abonado por la prima notoriamente más de lo que costará el decesos;

Si el asegurado es longevo y alcanza los 100 años, la prima destinada para el decesos será con 100 años de 340€/año que supone  una media de 40€ mes en una subida proporcional a lo que ha subido el coste de la vida, y del gasto funerario dentro de 50 años.

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Conclusión de prima nivelada de seguro de decesos

-Aunque un asegurado esté en Madrid, Barcelona o cualquier otra provincia de España, donde el coste de un gasto funerario sea diferente, se aplica una prima según la edad de contratación y según la provincia, para ajustar la prima al coste real del siniestro en cada provincia.

-Independiente de la provincia , la tendencia para un asegurado que comienza en el seguro de prima nivelada con 65 años, es la de una subida de prima muy ajustada, y que hasta los 85 años de edad (20 años en la compañía) habrá estado cubierto por debajo de lo que ha abonado.

-A partir de los 85 años de edad, un asegurado que contrata con 65 años tras 20 años asegurado, la compañía empieza a compensar con las primas el coste que  tiene un siniestro de decesos hasta ese año. A partir de los 20 años de seguro,  la compañía sigue cobrando una prima que será muy ajustada y en definitiva una prima sensata, proporcional y cómoda de pagar durante el resto de la vida de la póliza.

-Este seguro es tan interesante ya empiece un asegurado contratando con 40 o  60 años de edad, ya que hasta que no cumplen 80 años de media, la prima destinada a satisfacer el riesgo no se ha alcanzado.

-La subida  de la prima no es exponencial sino que va a ser en la misma proporción a lo que suba el gasto funerario, con lo que cuando el asegurado tenga 90 y 95 años no estará pagando una prima exponencial sino proporcionada a la subida del coste de la vida y se supone que de las pensiones.

En muchas ocasiones es fácil escuchar el dicho "yo ya he pagado 3 ó 4 entierros", y sin conocer la compañía es fácil entender que es complicado que una compañía cobre el doble de un coste funerario con la suma de todas las primas de la vida del asegurado, salvo que el asegurado alcance los 100 años. Generalmente como se ve en este análisis  riesgo de asumir el coste de un servicio funerario durante los primeros 20 ó 30 primeros años de la póliza serán en mayor medida pagados por la compañía.

Muchas veces no somos conscientes del coste real de un entierro, por muy sencillo que sea, o se trate de una incineración, y pensamos que las compañías nos están cobrando desmesuradamente. es cierto que las aseguradoras son empresas y al fin y al cabo deben tener beneficios, pero hay que entender que el riesgo de que un asegurado fallezca en los siguientes 30 años por cualquier motivo, enfermedad, accidente, violencia etc, es considerable.

Pagar una prima mediana toda la vida permite que en el momento del decesos, la familia del difunto no tenga más que llamar

Prima natural

Prima natural de decesos Adeslas.

Variaciones con la edad

¿De que depende el coste del seguro de decesos de prima natural todo previsto?

  • La prima natural de decesos se calcula según la edad en la que se contrata: Cada edad tiene una prima estimada.
  • La prima del seguro irá subiendo con la edad; Las tasas aplicadas a los asegurados más jóvenes son bajas, mientras que las subidas para asegurados mayores son más altas.
  • Además existe un factor de prima importante para el cálculo de las subidas que  es la provincia de decesos: Existen tres grupos de provincias, donde los capitales del coste de un servicio funerario será más barato o más caro.

 

Existen tres grupos de provincias con diferentes primas:

  1. Grupo  provincias  Álava, Islas Baleares, Girona, Guipúzcoa, Madrid, Navarra, Las Palmas, Pontevedra, Tenerife y Vizcaya.
  2. Grupo provincias Albacete, Alicante, Asturias, Ávila, Barcelona, Burgos, Cantabria, Castellón, Ciudad Real, Cuenca, A Coruña,
    Guadalajara, Huesca, León, Lugo, Lleida, Murcia, Ourense, Palencia, La Rioja, Salamanca, Segovia, Soria,Tarragona, Teruel, Toledo, Valencia, Valladolid, Zamora y Zaragoza.
  3. Grupo provincias Almería, Badajoz, Cáceres, Cádiz, Ceuta, Córdoba, Granada, Huelva, Jaén, Málaga, Melilla y Sevilla.

 

adeslas-decesos-prima-natural

GRUPO I: Variación prima natural decesos

*Primas válidas para Álava, Islas Baleares, Girona, Guipúzcoa, Madrid, Navarra, Las Palmas, Pontevedra, Tenerife y Vizcaya.

 

 Para Prima Natural de decesos Adeslas: Es una de las modalidades  más económicas y recomendables  para los más jóvenes. se suele poder contratar desde recién nacido hasta los 70 años, y tiene un cuestionario médico en el que básicamente cuestiona si el asegurado está en perfecto estado de salud. Las personas  que no lo estén, o tengan enfermedades previas importantes no podrán asegurarse.

Aunque haya un límite de contratación, lógicamente la edad en la que el asegurado puede mantenerse es hasta fallecimiento.

Prima Natural decesos Adeslas 40 años aumentando con la edad

 

Un asegurado que tiene 40 años en  2019 y cuya residencia y previsión de sepelio es en Madrid, donde el capital asegurado previsto para 2019 es de 4285€ por sepelio(una de las provincias donde más se paga por el servicio funerario), abonará  2.32€/mes que en pago anual será  27€. De esos 27€/año, la prima que se abona para asegurar el capital de 4285€ de fallecimiento es de 14.78€/año (sin tributos).

Cuota de decesos dentro de 20 años: Si hacemos un cálculo de lo que abonará este asegurado dentro de 20 años, suponiendo que año tras año, el capital de 4.285€ se ha ido incrementando un 1.8% años tras año,  hasta alcanzar los 6.122€ que costará el servicio funerario, el asegurado abonará 112€/año  +los tributos correspondientes que se cobren en esa fecha.

Durante estos 20 años, el asegurado habrá abonado a la compañía un total de 1.115€ (sin incluir tributos) en cuotas, para que la compañía asegure por 6122€, gastos a los que habrá que sumarle el posible traslado nacional o internacional, ayuda psicológica, gestión de trámites, asesoría jurídica, etc.

¿Cual es la ganancia que tiene la compañía en este caso si el asegurado que contrata con 40 años fallece con 60 años?  realmente la compañía tendría pérdidas;

Cuota de decesos dentro de 30 años: Suponiendo que el asegurado de 40 años no fallece a los 40 años, sino que llega a los  70 años, la cuota (sin tributos) que pagará por su prima natural será de 316€. en esos 30 años (desde los 40 años hasta los 70 años); El asegurado habrá abonado a la compañía un total  aproximado de 3.174€, pero hay que tener en cuenta que  con 70 años, el capital que en ese momento hay que abonar por cubrir solamente el gasto de sepelio es de 7.300€ (sin incluir traslado nacional o internacional, asistencia jurídica, gestión de trámites etc) ; En este punto la compañía sigue teniendo pérdidas.

Cuota de decesos dentro de 40 años: Este asegurado que actualmente tiene 40 años, si al final llega a los  80 años, es decir, 40 años después de haber contratado, por fin iguala y supera  aproximadamente en prima pagada durante todo este tiempo; El capital que ha pagado el asegurado en 40 años por su póliza  es de 9.411€  (sin incluir tributos) y  la compañía debe abonar por su sepelio en ese momento 8582€ más gastos de coberturas adicionales.

Cuota de decesos dentro de 50 años: Nuestro asegurado de 40 años ha alcanzado una edad acorde con las previsiones, y cumple 90 años. En ese momento la cuota será de 2.712€ + tributos, y el coste del funeral o sepelio será de 10.270€. Digamos que en estos últimos 10 años de vida el asegurado ha tenido que hacer un esfuerzo importante para pagar una cuota de decesos que ha supuesto una ganancia para la compañía en la inversión realizada;

Pese a ello, hay que tener en cuenta que la previsión del valor del dinero dentro de 50 años no será la misma que hoy, es decir, tendremos que suponer que  esa cuota de 2700€ que costará el seguro de decesos supone al mes 225€ (+ tributos) que  pueda ser una parte no excesivamente impactante  en los ahorros o compensaciones que el asegurado reciba del estado como renta de jubilación.

 

Variación de prima natural contratando con 40 años

*Primas válidas para Álava, Islas Baleares, Girona, Guipúzcoa, Madrid, Navarra, Las Palmas, Pontevedra, Tenerife y Vizcaya.

Subidas de prima natural decesos Adeslas contratando con 69 años

Un asegurado que con 69 años  de edad (última fecha salvo excepciones para asegurar en esta prima la póliza) contrata su póliza de decesos a esa edad, comienza abonando una prima mensual de 189.17€ anual  para que le cubran en Madrid (una de las provincias de mayor coste) un sepelio de 4.285€ para el año 2019.

De esos 189.17€ que paga al año, restándole las retenciones, la prima que percibe Adeslas para dar cobertura es de 167.53€/año. Vamos a suponer diversos casos de fallecimiento:

Asegurado contrata a 69 años fallece a los 75 años:  El asegurado a los 75 años abonará 296.09€/año y durante esos 5 años habrá pagado un total de 1.067€ a Adeslas (sin incluir tributos) y la compañía abonará 4.684€ por deceso, capital al que hay que sumarle otros gastos como repatriación nacional o internacional, gastos de psicólogo, gestoría etc.

Asegurado contrata a 69 años fallece a los 80 años:   A los 10 años de haber contratado la poliza, el asegurado abona 528.20€/año Hablamos de 10 años, durante los cuales el asegurado ha abonado en total 1419€ (+ tributos) a la compañía, cuando la compañía debe abonar 5.121€ por el servicio del decesos que tendrá previsiblemente ese capital por que se le ha aplicado una subida del 1.8% anual del coste del servicio funerario al que le tendrán posiblemente que incluir algún gasto adicional de traslado nacional, internacional...

Asegurado contrata a los 69 años fallece a los 85 años:  El asegurado habrá abonado en estos 15 años un total de 5.184€  y el último año habrá abonado  933.14€ y el coste del sepelio dentro de 15 años será previsiblemente de 5600€ puesto que se aplica subida del 1.8% anual en gastos funerarios (subida del coste de la vida). Digamos que todavía en este caso, la compañía no ha obtenido beneficio alguno.

Asegurado contrata a los 69 años fallece a los 90 años: Solamente será entre los 85 y 90 años cuando el asegurado que paga con 90 años una prima anual de casi 1.617€  (una media de 134€/mes) ha pagado más que por el sepelio. Realmente habrá abonado 11.815€  durante estos 20 años y el coste del sepelio será de 6122€.

No disponemos de datos de cuota estimada para más de 90 años, pero el coste seguirá subiendo.

 

 

Variación de prima natural contratando con 69 años

*Primas válidas para Álava, Islas Baleares, Girona, Guipúzcoa, Madrid, Navarra, Las Palmas, Pontevedra, Tenerife y Vizcaya.

GRUPO II: Variación prima natural decesos

*Primas válidas para Albacete, Alicante, Asturias, Ávila, Barcelona, Burgos, Cantabria, Castellón, Ciudad Real, Cuenca, A Coruña, Guadalajara, Huesca, León, Lugo, Lleida, Murcia, Ourense, Palencia, La Rioja, Salamanca, Segovia, Soria,Tarragona, Teruel, Toledo, Valencia, Valladolid, Zamora y Zaragoza.

Prima Natural decesos Adeslas 50 años en Barcelona

 

Un asegurado en Barcelona contrata con 50 años de edad. La prima que paga en el primer año es de 42.51€/año para tener cubierto un servicio funerario de 3926€.

De esos 42.51€/año está abonando 29.37€ sin contar tributos.  En 10 años habrá abonado un total de 563.31€ sin contar tributos en 10 años para abonar un capital que estará en 4.692€

Si el asegurado llega a los 70 años, en todo el tiempo que lleva asegurado, es decir en 20 años habrá abonado sin contar tributos, 2011€ para compensar un capital que cuesta el servicio funerario de 5.609€.

En 10 años mas, es decir con 80 años, y llevando 30 años asegurado, el cliente habrá abonado sin tributos un total de 6352€ para compensar un servicio funerario cuyo coste se plantea  que costará 6704€. Todavía en 30 años la compañía no ha podido más que tener pérdidas si el asegurado presenta un siniestro de decesos.

Solo será tras cumplir 80 años cuando el coste del decesos será inferior que la prima pactada. En el caso de estar asegurado con 90 años, el asegurado abonará al año previsiblemente 2216€ sin contar con tributos.  Esto supondrá una media de 200€/mes, que como decimos, sería dentro de 40 años, cuando el coste de un servicio funerario se haya  duplicado, y suponemos que el coste de la vida se ha duplicado también.

 

 

 

 

*Primas válidas para Albacete, Alicante, Asturias, Ávila, Barcelona, Burgos, Cantabria, Castellón, Ciudad Real, Cuenca, A Coruña,
Guadalajara, Huesca, León, Lugo, Lleida, Murcia, Ourense, Palencia, La Rioja, Salamanca, Segovia, Soria,Tarragona, Teruel, Toledo, Valencia, Valladolid, Zamora y Zaragoza.

GRUPO III: Variación prima natural decesos

*Primas en Almería, Badajoz, Cáceres, Cádiz, Ceuta, Córdoba, Granada, Huelva, Jaén, Málaga, Melilla y Sevilla

 

 Para Prima Natural de decesos Adeslas: Es una de las modalidades  más económicas y recomendables  para los más jóvenes. se suele poder contratar desde recién nacido hasta los 70 años, y tiene un cuestionario médico en el que básicamente cuestiona si el asegurado está en perfecto estado de salud. Las personas  que no lo estén, o tengan enfermedades previas importantes no podrán asegurarse.

Aunque haya un límite de contratación, lógicamente la edad en la que el asegurado puede mantenerse es hasta fallecimiento.

Prima Natural decesos Adeslas 40 años aumentando con la edad

 

Un asegurado que tiene 40 años en  2019 y cuya residencia y previsión de sepelio es Andalucía, Extremadura  o Ceuta y Melilla, comenzará abonando con 40 años  un total de 23,55€/año de los cuales 11.5€ son destinados a abonar el siniestro y el resto son tributos.

Durante los primeros 20 años, el asegurado habrá abonado un total de 801€sin incluir tributos para cubrir un siniestro que estará valorado en 20 años en 5106€.

Cuando el asegurado tenga esos 60 años, estará pagando un total de 87€ sin incluir tributos al año. La prima sigue resultando económica y rentable.

Si el asegurado llega a los 70 años , habrá abonado sin incluir tributos un total de 2377€ para pagar  un siniestro que en ese momento estará valorado en 6103€. Por supuesto el coste de la vida seguirá subiendo y el valor de la prima anual que paga a los 70 años que es de 238€ lo supone unos 20€/mes de media, una cantidad muy cómoda de seguir abonando.

Será con 80 años,  cuanto se habrá abonado en esos 40 años de póliza un total de 7100€ sin contar tributos, y el coste del servicio funerario para dentro de 40 años está pensado que el coste de un siniestro de decesos tenga un valor de 7295€.

Será en los últimos 10 años de registro , entre los 80 y 90 años, cuando el importe que el asegurado abone empiece a superar el coste del siniestro, y la compañía empieza tener un beneficio por el riesgo de cubrir a un asegurado el seguro de decesos durante 40 años con pérdidas.

El asegurado que contrata actualmente un seguro de decesos de prima natural con 40 años, cuando alcance los  90 años pagará 2332€/año sin contar tributos por  siniestro, fecha en la que el siniestro debería ser de 8720€

Variación de prima natural contratando con 40 años

*Primas válidas en Almería, Badajoz, Cáceres, Cádiz, Ceuta, Córdoba, Granada, Huelva, Jaén, Málaga, Melilla y Sevilla.

Subidas de prima natural decesos Adeslas contratando con 69 años

En este grupo III el coste en 2019 de un servicio funerario, cuesta durante 2019 un total de 3574€, por lo que en estas provincias el seguro de decesos será más económico que en Madrid o en Barcelona por ejemplo.

Pongamos el caso de un asegurado que decide contratar su seguro con 69 años, casi llegando a los 70 años; La previsión de la que disponemos es sobre los siguientes 21 años, es decir desde los 69 hasta los 90 años:

El asegurado que contrata con 69 años empieza abonando 132€ año, de los cuales 127€  serán para abonar a la compañía y la diferencia serán tributos.

Con 70 años el asegurado paga 142.5€ al año, y en 11 años, desde los 69 a 80 años, el asegurado habrá abonado un total de 3085€ sin contar tasas, para que la compañía abone un coste funerario que dentro de esos 11 años tendrá un coste de 4348.91€ .

A los 80 años de edad, es decir 11 años después de contratar la póliza, el asegurado pagara sin contar tributos un total de 448€.5€ lo que supone una media al mes de 38€/mes

Cuando el asegurado haya alcanzado los 90 años, el total abonado durante esos 21 años por el cliente, sin contar tributos, será de 1372€/año lo que supondrá una media de 115€ aproximadamente al mes, y el siniestro estará valorado en casi 5200€

 

Variación de prima natural contratando con 69 años

*Primas válidas en Almería, Badajoz, Cáceres, Cádiz, Ceuta, Córdoba, Granada, Huelva, Jaén, Málaga, Melilla y Sevilla.

Conclusiones de prima de decesos natural- Todo previsto Adeslas

-Cuando valoramos una prima de decesos, no solo tenemos que plantear cuanto cuesta en este momento, sino que hay que plantear cuál va a ser el valor que la compañía debe abonar por siniestro. Si el importe de prima a pagar en el seguro es muy bajo en relación con el coste del siniestro, significa que más adelante la compañía lo tendrá que cobrar cuando seamos mucho más mayores.

-Según los cálculos que hemos realizado para las diferentes provincias, un seguro de decesos de prima natural empieza a incrementar el valor de la prima  a partir de los  80 años, y suele ser a partir de esa edad cuando empezamos realmente a pagar el siniestro que se va a abonar, y la compañía de seguros empieza a tener beneficio, tras décadas de años en los que ha cubierto un siniestro de servicio funerario muy por encima de lo que estaba cobrando de prima.

-Cuando planteamos que un asegurado de  90 años estará  abonando 200€ al mes por una póliza de decesos de prima natural dentro de 20 ó 30 años, tendremos que entender que el coste del siniestro de decesos se habrá duplicado en esos 30 años, y que el valor del coste de la vida será mucho superior, por lo que 200€ no tendrán el valor que tienen ahora, sino que previsiblemente tendrán menos valor, y la prima será mas fácil de pagar por el asegurado.

-Las compañía de decesos Adeslas en su modalidad de decesos Todo Previsto permite que los hijos y beneficiarios de testamento del asegurado, puedan exigir a la compañía el importe del capital que no haya sido utilizado para los gastos de servicio de defunción y del siniestro en general, de forma que es siempre conveniente pagar un poco más y poder recuperarlo, que hacer a las familias pagar parte del decesos, porque la compañía no lo cubra del todo.

-Cuando las compañías de seguros (no es el caso de Adeslas) congelan el capital de decesos asegurado para mantener una prima más económica, lo que están haciendo es restar valor al servicio funerario, de forma que dentro de 30 años, la familia del difunto tendrá que abonar la mitad del servicio funerario, puesto que el coste funerario se puede haber duplicado.

En definitiva la prima natural es una prima que permite por muy poco asegurar a las familias jóvenes y no tan jóvenes, porque hay asegurados que están abonando a la vez que el seguro, hipotecas, seguros de coches, créditos, etc y obtienen por muy poco una cobertura máxima.

Incluso asegurados de 70 años prefieren contratar la prima natural de decesos, ya que prevean que con 80-90 años ya no tengan que abonar hipotecas, seguros de coches, colegios, y gastos derivados familiares, y puedan seguir abonando el seguro sin más problema.