Seguros médicos

Fiscalidad seguro medico para autonomos

Beneficios fiscales del seguro médico para autónomos

Es cierto que la mayoría de los autónomos dependemos de clientes, y no sabemos en cada trimestre y anualidad, cuales serán las cuentas hasta que no llega el momento de realizar el cálculo para impuestos.

Es complicado cada mes sumar una cuota mensual de seguro médico al resto de cuotas que se necesita para llevar a cabo el negocio que uno tiene, pero la realidad es que para los autónomos de estimación directa, que han abonado en las últimas declaraciones cantidades  importantes de IRPF, podría haber gastado en seguro médico la misma cantidad a hacienda  que habría podido abonar a la compañía médica por su seguro.

El IVA y el IRPF en seguros médicos

Hay que dejar claro que los seguros médicos No tienen IVA, con lo que el concepto a desgravar por pólizas médicas será solo  el IRPF.

Un autónomo por estimación directa puede desgravar por gasto deducible es de hasta 500€ por persona en seguros médicos, pudiendo incluir el gasto por cónyuge e hijos, si es que el cónyuge no es autónomo también o empresa.En total se puede justificar hasta 45oo euros de gastos familiares en seguros médicos, pero lo ideal sería previamente acordar con el propio gestor cuantos asegurados se pueden incluir, ya que generalmente sería los del propio autónomo e hijos menores de edad.

Pongamos un ejemplo: un autónomo que al año tiene un beneficio de 15.000€ y tiene un seguro médico de 47€/mes que supone 564 euros año, puede descontar 500€ y el importe sobre el que se considerarán los impuestos de IRPF , será de 14.500€ con lo que el autónomo se ha beneficiado de una calidad de asistencia médica sin esperas en un seguro médico privado, y se lo ha ahorrado prácticamente en el 90% en pagos de IRPF.

Siempre se recomienda que el propio autónomo sea tomador de la póliza a asegurar, y generalmente bastará con justificar en banco el pago de recibo de seguro para que se tenga en cuenta en la declaración.  Los seguros de colectivos o aquellos donde el tomador es diferente al CIF del autónomo, puede no ser la opción ideal para justificar gastos.

En Adeslas en pólizas de seguros médicos para autónomos es posible solicitar al agente facturas digitales, aunque será suficiente con justificar los recibos de abono bancario, puesto que hay compañías que no sacan factura de sus seguros al no conllevar IVA.

 

 

 

Qué tipo de seguro médico Adeslas recomendamos para un autónomo.

Tenemos claro que el seguro no debe superar excesivamente los 500€ al año  en primas por asegurado… pero cuanto cuesta un seguro médico?

De 0-44 años en Adeslas un seguro médico completo para autónomos sin copagos cuesta 47€/mes, es decir, se ajusta a los 47€/mes x 12 meses = 564 euros año.  Esta póliza se ajusta mas o menos a los 500€ que podríamos justificar de gasto. No interesaría por un poco menos plantear un seguro con copagos, puesto que los copagos no serán tan fácilmente justificables, ni contabilizables.

El coste de un seguro médico completo sin copagos para autónomos de 45 a 54 años en Adeslas cuesta 55€/mes, esto supone que al año pagaríamos 660€ con el seguro específico para autónomos de los cuales podríamos justificar hasta 500€.

Si el autónomo no tiene pensado asistir excesivamente al médico, se puede plantear, según la economía de cada uno un seguro con copagos altos de tipo particular con un coste de 40€/mes, donde al año la prima sería de 40€/mes x 12meses= 480€ y pagaríamos hasta 300€ de nuestro propio bolsillo en copagos, en el caso de que necesitemos utilizar el seguro médico que no podríamos justificar en gasto. El hecho de que el seguro sea particular y no específico para autónomo no significa que no se pueda justificar el gasto.

En resumen, en este caso de 45-54 años, existen estas dos opciones según se plantee un uso habitual del seguro médico o un uso mínimo.

Seguro médico para autónomos de 55 a 59 años. El seguro Adeslas para autónomos, en ese rango de edad tiene un coste de 80€/mes, con lo que al año supone 960€/año, y solamente podríamos justificar la mitad del gasto.

A estas edades, la diferencia  entre un seguro sin copagos para autónomos de 960€ año y con copagos altos  para particulares de  840€  hace pensar que con poco que se vaya al médico, merece la pena contratar el sin copagos.

 

Seguro médico Adeslas para autónomos de 60 a 64 años. El seguro médico para autónomos sin copagos cuesta 108€/mes, que supone 1296€ año, en este caso, el ahorro que podríamos plantear en IRPF sigue siendo de 500€ con lo que en este caso el asegurado debe plantear si la desgravación de menos de la mitad del seguro es suficiente valor para contratar un seguro médico, o debe pensar en sus circunstancias médicas.

A esta edad puede optar por plantear la opción con copagos que existe para particulares, donde la prima mensual es de 85€/mes que suponen 1020€ y a los que hay que sumarle copagos por cada visita, que como máximo serían de 300€ año.